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泛供应链金融领先者磁金融完成B轮融资

发表日期:25 October 2018

近日,泛供应链场景小微金融解决方案供应商磁金融正式宣布完成B轮1.2亿元股权融资,经纬中国继续加码。本轮融资由宽带资本(CBC)领投,云启资本等老股东全部跟投。

 

同时,磁金融宣布已获得由新加坡淡马锡控股旗下InnoVen Capital以及SVB硅谷银行提供的4000万元风险债权投资,B轮股权+债权融资总额达到1.6亿元。本轮融资由凡卓资本担任独家财务顾问。

 

磁金融创始人、CEO严强表示:“非常感谢投资人、合作伙伴和广大客户的认可,在当下金融领域整顿、资本寒冬之时,获得融资实属不易,磁金融始终坚持面向小微面向实体,符合国家、监管部门的大方向,坚持普惠亲民定价友好,坚持合规经营、不碰资金。小微金融在泥沙俱下的金融科技领域中非常特殊,市场空间广阔,但门槛很高,也很难做好,目前磁金融业务规模已处于行业领先,风控表现优异,并保持持续盈利。正是这些原因磁金融获得资本的青睐。”

 

严强笑言,创业两年多,心无旁骛做小微,确实饱受考验甚至煎熬,不过好在团队和投资人的力挺,现在磁金融是监管眼中的好孩子,小微企业的好帮手,供应链平台的好伙伴。

 

作为最早的机构投资人,经纬中国董事总经理钱坤表示:“针对小微企业的金融服务,一直以来都是金融信贷领域中的难点。小微企业数量庞大,但是生意形态各异,难于用一套标准统一。同时,商业银行做贷款金额低于100万的业务成本很高,针对企业主的个人信用贷款金额也并不能满足企业实际需求。磁金融团队在这个领域深耕多年,不但有一套在实践中成熟起来的风控体系,也建立了能够快速拓展业务的机制,在小微金融服务领域中独树一帜。我们看好公司未来,从天使轮到B轮每一轮都在追加投资。”

 

磁金融成立于2015年,是一家专注于泛供应链场景小微金融服务的平台,也是国内小微金融科技领域资产规模最大、风控表现最好的公司之一。磁金融切入的是小微金融市场相对分散的“泛供应链”领域。凭借对小微企业及个人经营性贷款的深刻理解和开创性思维,磁金融率先提出“人机结合、规模定制”的泛供应链金融模式,采用“超级信贷员+信贷工厂+大数据”的方式,依托独创的小微金融大数据风控核心——“湛泸系统”,结合扎实的整体风控能力和系统性的信贷技术,赋能金融机构、垂直行业生态链、B2B、SaaS及ERP服务商等泛供应链金融平台,提供包括获客、尽职调查、风险评估、贷后管理、不良清收在内的全流程小微金融服务。

 

目前,磁金融已有4条产品线:磁信贷、磁力贷、磁链贷和磁E贷。磁信贷主要为优质用户直接提供20万以下的无抵押贷款,磁力贷最高额度可达300万,由客户经理一对一服务;磁链贷主要和交易场景的B2B平台合作,为其提供大数据风控等解决方案;磁E贷则是供应链线上的小额贷款。

 

小微企业数量多,市场空间广阔,但另一方面是非标程度高,风控是重中之重。创始人兼 CEO 严强表示,磁金融独立研发了风控模型“湛泸”,集合超级信贷员+信贷工厂+大数据等方式,能够以线上线下相结合的方式对小微企业进行立体的考核。

 

在线上,小微企业除了自己提交企业相关资料外,磁金融还接入黑名单、征信等其他公开及第三方数据。在线下,则有信贷员团队进行实地考察,提炼非标准化的信息,作为专家意见输入到风控系统中。

 

“最近两年中,磁金融主要的工作重点主要是运营和模型建设,”严强说,“磁金融不断地完善风控模型和业务模式,现在已从传统的撮合资产端和资金端交易进入到输出业务模型、赋能第三方的阶段,运营上更轻一些。”

 

磁金融选择切入的行业领域超过40个,主要集中在民生领域的商贸流通通型企业。选择切入分散市场一方面出于公司风险平衡——做垂直行业会有明显的天花板及系统性风险;另一方面,分散市场的机会更大,银行团队出身的磁金融在能力上足够胜任。

 

上线两年多以来,磁金融已经与光大银行、河北银行、温州银行等10多家金融机构开展小微金融业务合作,并与银联商务、饿了么、金蝶、管家婆软件等近百家泛供应链平台,通过场景嵌入、系统对接等形式建立合作。具体运营数据上,平台的放贷余额在30亿左右,不良率为3‰。

 

本轮融资之后,磁金融将结合互联网场景化、数据化的趋势,继续按照“人机结合”的方向,持续应用以大数据、AI为代表的金融科技,围绕风控打造核心竞争力,努力完善以“湛泸系统”为核心的大数据风控系统。同时,公司将大力扩展小微企业集聚的泛供应链场景,加快全国布局,用真正普惠的定价、贴合实际需求的产品、永远走正道的价值观,为众人抱薪,帮更多的小微企业解决融资难、融资贵。 

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