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经纬投资阜鼎保理1号店 供应链金融新玩法

发表日期:2014年8月29日

From: 新浪财经

 

朱熹妍

 

继阿里、京东之后,另一零售电商平台“1号店”也做起了互联网金融的生意。不同的是,这次它摈弃了自我操作的做法,而是引入了多家第三方金融服务机构进行合作。

 

值得注意的是,与1号店携手的第三方金融机构的名单中,除了邮储、平安银行(10.45, 0.00, 0.00%)这样的巨无霸以外,一家成立两年的小型保理公司也在列。有趣的是,这家名为深圳阜鼎汇通商业保理有限公司(简称“阜鼎保理”),更是早有千万级别的风险投资隐身其后。

 

实际上,1号店现在玩得供应链金融已经由来已久,如今突然走热主要因为随着电子商务、大数据和云计算平台等互联网技术的发展让新的业态涌现,参与角色也有所扩展,一些电商平台、第三方支付、物流公司及新兴的投融资机构,都开始活跃其中。

 

据经济观察报获悉,资本正在这一领域广泛布局,多笔类似投资案也正在运作之中。一位创投人士表示,互联网金融的政策日渐明朗,之前的投资热点也有所变化,基于大数据分析和信用融资的供应链金融正成为新一轮的投资热点。

 

600块到百万元

 

8月底,阜鼎保理与1号店合作的1订贷正式上线。只要在1号店运营6个月以上、月平均销量达1万元即可申请。同时,这种贷款产品十分符合电商的特点,1天完成审批,用款时T+0放款,随借随还、按日计息,融资成本低至每日万分之三。根据信用定价的不同,年利率在10%—18%不等。

 

与传统贷款的很大不同在于,从申请到放款全过程都实现线上操作。

 

之前,1个月的试运营期间里该产品累计授信额度已过千万,实际放款也达几百万,申请审批通过率高达90%。放款额度,大的有几百万,小的只有600块。“与线下业务相比,线上的客户更为分散,体量不均,但是进驻电商平台后带来的客户量增长却十分明显。”阜鼎保理业务拓展和市场总监申磊表示,接下来推广后业务增速肯定更快。

 

实际上,早在2012年,他们就通过向银行金融机构提供风险管理、客户管理、运营管理等综合服务,从而促成其向目标客群提供信贷,至今已累积促成业务3亿元。

2013年,因为看好互联网金融领域,以及风险投资的引入,他们开始成立子公司,通过网络直接向互联网中小微企业提供资金融通服务。目前,在公司的整体战略中,线上、线下的业务同等重要,至于今后的侧重将视情况而定。

 

阜鼎保理在与1号店的合作中,他们所依仗的也正是快速处理和分析海量数据的能力,以及将结果运用到金融业务的决策和管理流程中的能力。“金融信贷业务的核心在于对风险的掌控。中小微企业常常没有能力提供所需的抵押品或担保,我们就通过大数据分析、借助多个风险预测、监控模型工具,有效地甄别客户的信贷资质和风险等级;同时,对其经营状况实现实时监控,从而可以在第一时间发现风险预警信号、采取必要预防性措施回收信贷资金、降低风险敞口,从而避免损失的发生或将损失最小化。”阜鼎保理的创始人、首席执行官唐愈介绍,依靠这种方式,迄今为止,阜鼎旗下所有业务模式均未发生过任何逾期或损失。

 

除“1订贷”外,阜鼎已规划在近期推出更多新的融资产品,以满足1号店商家群体更多样化的融资需求。目前,阜鼎保理完全是自有资金提供融资服务。但是据唐愈表示,今后不排除与银行合作开展撮合贷款的业务。

 

掘金供应链金融

 

2万商家、7000万用户,上百亿的销售额,如何深度挖掘其中的价值,成为电商零售平台1号店在互联网金融大潮中的新命题。

 

一直以来,阿里金融利用支付宝[微博]和阿里集团的先天优势,为淘宝和天猫[微博]上的电商企业提供融资服务,但也仅限于阿里体系内的电商。如今1号店进入该领域则沿用了平台商的模式。早在5月,1号店就推出了“1金融”平台,声称将结合开放物流、大数据、商家管理体系、顾客管理体系,为供应商、入驻商户、第三方合作伙伴和顾客提供全方位金融服务。与邮储银行推出“1保贷”,与平安保险合作“1元保险”后,本月底与阜鼎保理推出面向商城商家融资的“1订贷”也正式上线,下一步计划还将进军理财市场。

 

阜鼎保理认为,与1号店的合作模式开创了先例,今后完全可以复制到类似的电商平台,开展供应链金融融资业务。

 

他们的这种想法,得到了风投机构的认同和支持。经济观察报获悉,经纬创投[微博]已于去年进驻上海阜鼎,提供千万级别的融资押注供应链金融。“真正投资互联网金融,经纬要开始的晚一些。之前的政策红线一直没有划定,直到2013年下半年开始,政策明朗后我们也才正式进入这个行业。”据经纬创投投资董事钱坤透露,目前公司在互联网金融领域的投资已有7、8家之多。除了阜鼎之外还有91金融、分期乐、钱方、股票雷达等。

 

另外,经济观察报了解到,多笔供应链金融投资案也正在运作之中,该领域正在成为网贷细分行业下一个主战场。在融资业务理念和产品功能逐渐趋同的环境下,电子化程度越来越成为一家金融机构创造和保持竞争力的重要手段,融资企业和其交易对手之间的交易信息能否及时、准确获得,将对风险判断和风险管理产生重大影响。

 

其中,大型的电商平台在日常业务中积累着大量用户的信用及行为数据,有着得天独厚的优势;第三方支付得益于其掌握的交易数据,特别是面对企业端支付服务的数据流分析也处于有利地位;物流企业掌握着长期合作的中小企业的销售、库存和物流记录,对中小企业的经营状况和信用非常了解,常常起到了监督作用;另外,随着金融改革和创新的深入,一些新兴的投融资企业也开始变得活跃,保理行业就是其中之一。

 

一位创投人士对记者感叹,大战在即,银行、互联网巨头、第三方机构、风险投资都力图抢先布局其中,这种观念已然导致相关企业的市场估值进一步走高。

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